השוואת סילוק לפי יתרה קטנה או ריבית גבוהה
השוו שתי דרכי חלוקת תקציב חודשי קבוע בין עד שלושה חובות. שמרו יתרות, ריביות ומינימום זהים בשני חישובים. זו המחשה מתמטית ולא ייעוץ חוב או שינוי הסכם.
נסו את המחשבון
קבעו תקציב לפני סדר
הזינו יתרה, ריבית שנתית נומינלית ומינימום קבוע לכל חוב פעיל והוסיפו סכום אפשרי. סכום מינימום התחלתי ותוספת הוא תקציב זהה לשתי שיטות. שורה ביתרה אפס לא פעילה; אין צורך בפרטי חשבון.
הבינו את סדר החלוקה
בשתיהן מוסיפים ריבית ומשלמים מינימום. יתרה בתקציב מופנית ליתרה הקטנה או לריבית הגבוהה. כסף שהתפנה נשאר בתקציב. שוויון לפי סדר שורות. ריביות קבועות ובלי עמלות, קניות וקנסות.
השתמשו בהפרש לבירור
השוו ריבית וחודשים ואז בדקו אם ההסכמים מאפשרים חלוקה. שמרו תשלומים נדרשים וחיוניים. המודל מזהיר בלי ירידה בחוב או בחריגה ממגבלת זמן. אינו קובע קדימות חוקית או מנהל משא ומתן; משאבי FSCA הם רקע [1].
שמרו תקציב קבוע בהשוואה
רשמו סכום מינימום התחלתי ותוספת ושמרו אותו בשתי השיטות. בדקו מינימום לכל חוב פעיל. הסכם שמשנה מינימום לפי יתרה אינו משוחזר במודל קבוע זה. לאחר סילוק מופנה התשלום לחוב אחר ולא מצטמצם תקציב. חיוב נוסף ופיגור דורשים בדיקה נפרדת.
חישוב שאפשר לבדוק
חודש דמיוני באפס ריבית: חובות R400 ו־R1,000, מינימום R100 לכל אחד ותוספת R200 נותנים תקציב R400. אחרי מינימום ותוספת לקטן נשארים R100 ו־R900. התקציב נשאר R400.
שאלות על ההחלטה
מהי שיטת היתרה הקטנה?
תוספת פנויה מופנית ליתרה הקטנה לאחר מינימום.
מהי שיטת הריבית הגבוהה?
תוספת מופנית לריבית שנתית גבוהה בעוד מינימום אחר משולם במודל.
התקציב קטן לאחר סגירת חוב?
לא. התקציב ההתחלתי קבוע וכסף שהתפנה מופנה לאחרים.
אפשר לשנות תשלום לפי תוצאה?
בדקו הסכם ופנו לספק. הכלי אינו מתיר הפחתת מינימום או שינוי מועד.
עמלות וביטוח במודל?
לא. בדקו השפעה בתוכנית בפועל; כאן רק ריבית יתרה.
כמה חובות אפשר להזין?
עד שלושה. שורה לא פעילה באפס ופעילה עם מינימום חיובי.
מה אם החוב לא יורד?
מסומנת אי־ירידה או מגבלת זמן. בדקו נתונים וקבלו עזרה מתאימה לחובות בפועל.
כולל פיגורים או צווים?
לא. נדרשת בדיקה אישית וסדר מתמטי אינו קובע קדימות.